什么是擔保信托?

信托知識 金融知識

擔保信托是指以確保信托財產的安全,保護受托人的合法權益為目的而設立的信托。保證方式加重了債權危機,抵押是債權人以在他人物上所享有之抵押權保證自己債權實現的一種擔保,質押雖以轉移占有為特征,克服了抵押不轉移占有的弊端,但也有問題。擔保信托有利于改善法院審判人員的工作作風,有利于徹底解決糾紛,有利于為社會創造就業的機會。

擔保信托的作用

當受托人接受了一項擔保信托業務后,委托人將信托財產轉移給受托人,受托人在受托期間并不運用信托財產去獲取收益,而是妥善保管信托財產,保證信托財產的完整。

例如附擔保公司債信托就是一項擔保信托。附擔保公司債信托是西方國家信托機構廣泛開展的一項信托業務,是信托機構在公司企業發行公司債券時,為便利公司債券的發行,保護投資者的利益而設立的。發行債券是企業籌措資金的一種方式,企業在發行債券時首先要解決一個問題,就是擔保品的保管問題。

從舉債的角度看,債務人舉債必須要向債權人提供擔保,或以信譽擔保,或以財產擔保,以財產擔保居多。在其它的舉債形式中,比如從銀行借款,企業可以直接把擔保品交給銀行,由銀行在借貸期間持有擔保品。這樣擔保品可以直接由債權人持有,但在發行公司債券時,舉債企業面臨的是為數眾多并且不確定的債權人,舉債企業不可能讓每一個債權人都能直接持有企業提供的擔保品,企業就必須為眾多債權人確定一個擔保品的持有人,在債券還本以前,由這個持有人為眾多債權人持有擔保品,保護債權人的利益。為此企業可以向信托機構申請附擔保公司債信托,由信托機構作為受托人,在受托期間妥善保管擔保品,待企業償還債券本息以后,再把擔保品交還給發債的企業。

擔保信托的作用

擔保信托的保證方式

1.保證方式加重了債權危機

債務人不履行債務,由保證人履行債務或承擔保證責任,雖滿足了債權人的債權,但在債權人的債權消滅之時,又產生一新的債權債務關系-保證人與債務人之間的債權債務關系;而且于保證人代債務人履行債務之時,債務人的不履行已由債的關系成立之時的可能性轉化為必然性,保證人債權的實現無日可待。因此,保證人承擔保證責任,并未根本解決討債難問題,原債權的實現以保證人債權難以實現,甚至不可能實現為代價;債權難以實現的危機亦并未徹底消滅,只是從原債權人轉給新債權人-保證人。而且保證人所承受危機的程度要幾倍大于原債權人。這可謂保證制度的本質弊端,也是物上保證人(第三質押人及抵押人)擔保的通病。

2.保證制度的這一本質弊病又導致了審判實踐中諸多不良后果:

其一,審理債權人與債務人的糾紛案件經一審、二審、甚至再審,以保證人代為履行而結束后,因保證人與債務人之間的債權債務關系依然存在而仍需另一訴訟程序予以解決。致使一簡單的債權債務糾紛案件必須經兩次訴訟才能徹底終結。枉廢審判程度,浪費人力、物力,也給保證人帶來訟累。

其二,保證人承擔保證責任后要承擔其債權無法實現的巨大風險,并且為行使追償權會再次涉訟,而并不為此獲取任何利益,致使無人愿意充當保證人。為了成就債權債務關系,債務人只好求助于親朋擔當保證人,親朋又礙于情面不對債務人的履約能力進行必要的審查。由此,又孕育著更沉重的債權危機,又加重了尋找保證人的難度。

其三,因保證人將會蒙受不利,保證人在涉訟時為使自己擺脫困境,會利用保證責任期間、保證人的抗辯權、保證合同的失效、無效等技術性問題,為自己辯駁,使簡單明了的債權債務糾紛情節復雜化了,增加法院的決斷難度,甚至拖延訴訟程度的進行。


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